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高利贷悲剧警示融资结构问题
来源:金融时报发布时间: 2017-03-31

    近日,山东冠县“刺死辱母者”一案引发社会广泛关注。此案的直接起因在于高利贷追债。背负月息达10%高利贷的小企业主苏银霞,在遭到逼债人的极端侮辱后,其子持刀刺死了逼债的“辱母者”。 
  此案在引发社会广泛争论的同时,凸显了当前中小民营企业所面临的融资难题,暴露了民间融资尤其是高利贷暗藏的风险隐患,也警示着融资结构失衡问题的存在。 
  坦白地说,融资难题一直是民营企业,尤其是中小微企业面临的困境,同时也是一个世界性难题。近年来,从中央到相关部委以及地方政府部门连续出台了一系列措施,缓解中小微企业融资难、融资贵问题,并取得了积极成效。但在经济下行压力较大的背景下,中小微企业融资矛盾依然不断凸显。有观点表示,民营企业由于从传统金融机构获得融资的难度加大,不得不转向民间借贷,而这已经成为普遍现象。
  从该案来看,小企业主苏银霞名下的企业,自2015年前后因经营困难即四处举债,融资渠道包括商业银行、担保贷款、租赁和高利贷等。而悲剧正是起因于月息10%的高利贷。 
  由于我国融资结构和法律体系并不完善,民间借贷一直游离于正规金融渠道之外,在发挥着正规金融渠道补充作用的同时,其盲目、无序、隐蔽的缺陷日渐凸显,尤其是当部分民间借贷演变为高利贷后,风险隐患不可低估。有报道称,近几年因高利贷发生的纠纷年均都在万件左右,2017年第一季度尚未结束,相关高利贷案件数量就已经超过2009年全年总和。 
  高利贷由于其借贷利率远高于正常利率水平,一旦资金借入者的资金链出现问题,偿还借款以及高额利息就成为问题,还会出现暴力催收借款的事件,与此相伴而生的,则是暴力抗收。这样的案例在此前几年也时有发生。 
  过往的教训,不可谓不深刻。即便如此,各种形式的高利借贷行为依然在不断上演。究其原因,既有现行融资结构失衡的弊端,也有各种利益的纠葛。因此,为引导民间借贷规范发展,维护金融秩序,当有一揽子措施,以综合“药方”化解中小企业融资困境,对高利贷等行为加以治理。 
  首先,要加大金融支持力度,不断丰富金融组织体系,改善金融生态体系,全方位缓解小微企业的融资难题。几年前,国务院总理李克强谈及金融供给时曾表示,正像自然界有大树,也有小草;企业界有跨国公司,也有小微企业一样,金融系统也应该既有生态的大循环,也有小循环;既有大银行,也有小银行,乃至有村镇银行。因此,要解决中小企业融资困境,就需要在促进大银行加大对中小企业扶持力度的同时,大力发展民营银行,建立起良好的金融生态体系,使多层次的金融体系得以培育,更全面、有效地支持各类企业发展,支持实体经济发展。这也是当前深化金融体制改革的重要一环。 
  其次,要引导民间借贷规范化、阳光化。从民间融资本身看,与其去封堵已经存在的民间借贷渠道,不如对其加以合理疏导,让民间融资这一草根金融,从“地下”走到“地上”,以“阳光化”的方式构建相应的融资体系,让民间金融在风险可控和法律允许的情况下走向正规轨道,使其为中小企业服务,带动地方经济发展。几年前,浙江温州公布了《温州市民间融资管理条例实施细则》,便拉开了民间融资阳光化、规范化、合法化的大幕。 
  再次,对于各种违法融资活动应严厉打击,维护金融秩序,杜绝暴力犯罪活动。对于违法的民间融资,尤其是非法集资等,需要从严治理,保障人民群众财产安全。在高利贷行为中,高利贷的借款方,如果无法按时还贷,会有巨大的心理压力,甚至因此走上绝路,或为了还贷铤而走险,走上违法犯罪的道路。而放贷人员在借贷者无法支付高额利息或者本金时,往往采用跟踪、恐吓、非法拘禁、殴打等违法犯罪行为。因此,高利贷通常与非法暴力相依存,既破坏了社会安定,又影响了家庭幸福。 
  “冰冻三尺非一日之寒”。化解中小企业融资难题,避免类似悲剧再次上演,最关键的还是要深化金融体制改革,优化融资结构,为众多中小民营企业创造良好的融资环境。

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