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洛阳金融的发展
来源:发布时间: 2018-05-22
 

席升阳

摘要:洛阳金融的发展要契合国家对金融周期的调控。在风险防范方面,要牢牢守住不发生区域性金融风险的底线;严格防控政府债务风险,防范化解企业融资风险,做好存量债务置换;推动融资平台公司转型改制;加强对银行业机构流动性风险监测预警;强化对融资担保、小额贷款、股权投资和创业投资类企业的非现场监管和现场检查,深入整顿各类金融乱象等等。在促进洛阳金融健康发展方面,要大力发展资本市场和直接融资,大幅度降低资产负债率;加强政府债务的限额管理,强化风险评估预警、应急处置和考核问责;化解非法集资与问题楼盘的债务链,确保群众利益与社会稳定;促进金融与实体经济的对接等等。

关键词:金融周期   类滞胀  金融风险  金融创新

2017年洛阳市GDP总量达到4343.1亿元。进入了4000亿元的“俱乐部”。按可比价格计算,同比增长8.7%,增速比2016年同期加快0.1个百分点,高于河南省增速0.9个百分点。其中,第一产业增加值230.0亿元,增长4.4%;第二产业增加值2037.7亿元,增长7.3%;第三产业增加值2075.4亿元,增长10.8%,成为全市国民经济第一大产业。1洛阳的产业结构也由此实现了由“二、三、一”变为 “三、二、一”的重大转变。这种可喜的成就与洛阳金融业的稳健发展直接相关。

研判洛阳的金融发展,必须将洛阳置身于我国金融周期与金融政策取向的背景当中。当前我国正在接近金融周期的顶部,实体经济下滑,通货膨胀上行的态势明显。在这种“类滞胀”的走势下,我国金融政策的选择主要集中在:管好货币供给总闸门,聚力增效的财政政策,对混业经营的综合监管,健全货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控框架,通过减税来提振内需和锁定重点支持的5大领域。基于这样的政策走向,洛阳金融的发展应在以下几方面进行努力。

一、牢牢守住不发生区域性金融风险的底线

洛阳市政府坚持预防为先、标本兼治、稳妥有序,严格贯彻执行国家和省各项政策,近年来牢牢守住了不发生区域性金融风险的底线。具体的做法是:

1、加强政府债务限额管理,严格防控政府债务风险

近年来,洛阳市政府债务余额严格控制在省定限额以内,各项债务指标均低于预警线。出台《关于对县(市、区)政府债务实行限额管理的实施意见》,将政府债务管理工作纳入对县(市、区)的绩效考核,强化硬性约束。

2、做好存量债务置换,推动融资平台公司转型改制

2015年以来,累计争取政府置换债券293.39亿元,全面完成非债券形式存量政府债务置换工作。先后将36家国有企业的股权整合进市属融资平台公司,整合资产规模达到44亿元。2015年以来,市属融资平台公司通过发债等方式获得资本市场融资322.56亿元。2

3、大力发展资本市场,防范化解企业融资风险

通过出台奖补政策、加强培训宣传等措施,引导企业通过上市挂牌、发债融资、兼并重组,主动对接多层次资本市场。2015年至2017年,全市资本市场融资分别为190.6亿元、216亿元和406.09亿元,实现跨越式增长。3这不仅仅是化解了企业间接融资的风险,而且也是企业发展方式的转变。

在化解企业融资风险方面,洛阳市不仅出台了《洛阳市关于积极稳妥降低企业杠杆率的实施方案》。稳步推进企业降杠杆工作。而且市财政还出资2.5亿元设立企业还贷周转金。累计帮助企业周转到贷资金212.8亿元,节约融资成本约5亿元,有效地防范了企业资金链断裂的风险。并且多次召开银企对接会,建立抽贷报告制度,督促银行业机构加大信贷投放,优先保障重大项目、重点企业资金需求,全力保障企业资金链安全。2015年以来,洛阳市协调化解了华冠齿轮“担保圈”风险,为万基集团等40余家企业解决融资问题。4

4、加强对银行业机构流动性风险监测预警

2017年,洛阳市银行业机构通过现金清收、核销等方式,大幅度地处置不良贷款,并且全面推行债权人委员会制度,增进银企、银行之间的互惠互信。截至2017年年底,全市20家地方法人银行业机构资产负债规模稳步增长,资本充足率、流动性状况良好,不良率为1.8%,处于全省较低水平。5

5、强化对融资担保、小额贷款、股权投资和创业投资类企业的非现场监管和现场检查,深入整顿各类金融乱象

洛阳市从20167月启动互联网金融风险专项整治工作。经过排查,全市共发现有互联网金融企业28家。其中,本地注册P2P网络借贷机构有2家、股权众筹机构有1家。目前,仍在经营的仅有一家网络借贷信息中介机构。近年来年在开展各类交易场所清理整顿“回头看”工作和严把市场准入,对类金融机构注册进行严格审查方面成效显著。非法集资立案数量连续两年大幅下降,有效遏制案件高发势头。市县两级法院受理非法集资案件平均审结率达到79.9%6

二、契合国家对金融周期的调控,加强金融创新,促进洛阳金融业的发展

洛阳正处于制造业的转移、中原副中心城市、智慧型城市试点和自贸区建设等等叠加的战略机遇期,同时也与宏观经济形势、金融周期波动同步,存在着很多可以转危为机的机遇,特别需要金融创新来促进洛阳金融的发展。为此,洛阳可以在以下几方面努力:

1、大力发展直接融资,进一步降低资产负债率

洛阳市规模以上工业企业资产负债率为54.4%,较2016年同期又下降了3.3个百分点,资产负债率整体水平并不高。但是,由于不同程度地存在过度融资、资金错配、应收账款和库存占比较高等问题,使得洛阳市一些国有企业资产负债率偏高。为了确保企业资金链的安全,不仅需要进一步稳步推进市场化、法制化“债转股”工作,提高政府还贷周转金使用效率,保证年倒贷规模不少于60亿元,减少企业资金链断裂风险,而且更要大力发展直接融资,力争2018年全市资本市场融资规模达到245亿元。7

2、大力破解流动性不足、担保能力减弱的瓶颈

近两年,洛阳市银行业金融机构不良贷款率低于全省平均水平,行业整体运行良好。但是,随着供给侧结构性改革的深入推进,倒逼洛阳的产业结构进行越来越深度的调整,加之更加严格的环境污染治理,一批企业在关停和退出,新的不良贷款也在不断出现,贷款违约增多,融资担保行业代偿持续增加、流动性降低和担保能力持续下降。这也导致近年来我市全市银行业金融机构不良贷款率呈现逐年上升趋势,信贷风险有所增加这使得担保行业经营风险也随之加大。

所以,洛阳市政府一方面应该探索设立风险化解专项基金,破解融资担保公司代偿严重、流动性不足、担保能力减弱的瓶颈问题。另一方面要提升金融监管能力,督促银行业机构严格落实贷款“三查制度”,引导个别杠杆率偏高的银行业机构通过减少风险资产、规范同业业务,降低杠杆率。

3、加强政府债务的限额管理,强化风险评估预警、应急处置和考核问责

截至2017年年底,洛阳市政府债务余额严格控制在省定限额以内,政府债务规模和风险指标均低于预警线。但是,还必须警惕行政区的债务风险。比如,2016年洛阳市XX区由于综合债务率超过预警线,被财政部列入风险预警名单。2017年,该区通过合理组织财力、降低债务负担,虽然已经退出财政部通报河南省的风险预警地区名单,但是仍属于全省8家风险提示地区之一。8

为了彻底化解洛阳市的政府债务风险,建议采取如下措施:

第一,建立政府债务风险评估的标准化体系和动态监测系统。通过对政府投资基金、PPP项目、融资平台公司债务、政府购买服务等形成的隐性债务的甄别和认定,来排查洛阳市政府隐性债务的底数,做到心中有数,有的放矢。

第二、建立年度融资计划和对外担保报备制度。通过严格规范政府举债行为、推进融资平台公司转型改制,加强债务管理使洛阳市政府债务风险总体可控。

4、深挖非法集资与问题楼盘的债务链,确保群众利益与社会稳定

2016年以来,洛阳市有效解决了非法集资案件高发问题,全市非法集资立案数量连续两年出现大幅下降,但是潜在风险隐患依然较多,非法集资形式和手法不断变化。一些对群众迷惑性更强,更难排查发现的所谓“消费返利”、“原始股融资”等非法集资活动仍在进行。此外,还有不少的问题楼盘与非法集资案件相互交织,项目停工,资产被长期查封冻结,购房人迟迟无法入住,信访矛盾突出,处置难度大,影响了社会稳定。因此,大力推进非法集资案件审结率应成为未来工作的重中之重,一定要集中处置、办结一批案件,力争在2018年结案率达到70%以上。

5、大力促进金融与实体经济的对接

洛阳市应做好金融服务实体经济工作,重点把握内需对经济拉动作用增强和产业转移所带来的发展机遇,充分发挥理位置优势、人口优势、成本优势、政策红利优势以及历史文化优势,发展制造业和文化旅游业,加大金融对上述产业的支持力度,促进洛阳经济的更好更快发展。具体的做法应该是:

第一,提升信贷供给有效性。各银行业机构要充分利用当前稳健的货币政策和省、市财政奖补政策,保持信贷总量合理增长。要用好新增存款一定比例用于当地、定向降准等优惠政策,增加自身可贷资金。要创新融资模式,综合运用银团贷款、并购贷款、资产证券化、直接融资等方式,加快信贷资产流转,盘活存量信贷资金,持续支持重点项目建设。确保已批准开工的在建重大项目资金需求。

鼓励银行业机构探索股权和债权相结合的融资服务方式,积极争取投贷联动试点。各县(区)政府和市直有关部门要抓好重点项目手续前置条件的落实,积极帮助筹措项目资本金,支持银行提前介入项目前期规划、包装和培育,防止项目因资料不齐全、手续不完善等不能及时获得信贷融资。

第二,深入推进金融精准扶贫,提升金融服务的普惠性

金融的精准扶贫工作的重点在于做好扶贫小额信贷、扶贫产业发展项目和基础设施及公共服务项目的精准对接。洛阳市政府要促进各金融机构主动对接贫困地区交通、水利、能源等基础项目及文化、医疗、卫生等公共服务项目。要鼓励金融机构建立健全“扶贫主体金融服务主办银行”制度,积极支持扶贫特色产业发展。要实施精准扶贫贷款奖补,实施扶贫小额信用贷款贴息分险,对金融机构发放贫困地区返乡创业贷款发生的损失按照一定比例给予分担。要加快推进农村产权确权颁证,缓解农民贷款抵押担保难问题,引入融资性担保公司参与土地流转收益保证贷款,支持农业担保公司在各县(区)开展业务合作,探索建立银、政、保等合作模式,合理确定风险分担比例,形成风险共担机制。

第三,多方联动帮扶困难企业。各银行业机构要对经营良好、诚实守信,虽有暂时经营困难但有市场前景的贷款企业,主动让利,坚决防止压贷、抽贷、断贷行为。政府应组织各银行业机构针对债权银行多、贷款余额大、已有不良贷款余额的困难企业,及时设立债权人委员会,建立健全债权银行信息共享、客户评价、联合授信机制,切实发挥好稳贷、增贷、减贷、重组作用。政府要发挥主导作用,主动帮扶困难企业,多措并举、统筹协调通过瘦身减负、引入战略投资、推动资产重组等方式帮助困难企业和债权银行缓释风险,共度难关。

第四,大力推进政、银、企互信合作。各县(区)政府和市直有关部门要持续建立健全稳定、规范和高效的企业信用信息平台,主动向银行推荐有真实融资需求的诚信企业,提升银企对接会参会企业数量与质量。在依法合规的前提下共享区域内企业信用评价结果,缓解银企信息不对称问题。各银行业机构要主动持续开展银企对接活动,推进“银税互动”、“银科对接”等服务。重点向工业园区、行业协会、龙头企业以及小微企业集中的乡(镇)等倾斜,支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、纳税信用好、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。鼓励各银行自行组织开展形式多样的银企对接活动,推进普惠金融发展、实现银企互利共赢的银企对接活动。

参考资料:

1)数据来源:洛阳市统计局

2)(3)(4)(5)(6)(7)(8)数据来源:洛阳市金融工作办公室

作者简介:河南科技大学教授、博士,洛阳市十三五规划专家咨询委员会主任委员、河南鑫融基金融研究院院长、洛阳蓝皮书编委会主任、洛阳市社会经济研究中心首席研究员

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