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信贷资金该如何“输血”制造业

作者: 发布时间:2019-07-22 浏览次数:345
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  制造业是国民经济的主体,是立国之本、强国之基。在新的历史条件下,制造业转型升级对金融支持提出了更高要求。3月28日,央行等五部委联合发布的《关于金融支持制造强国建设的指导意见》(以下简称《意见》)提出,要高度重视和持续改进对“中国制造2025”的金融支持和服务,始终坚持问题导向,聚焦制造业发展的难点痛点,着力加强对制造业科技创新、转型升级的金融支持。

  “《意见》的发布有利于加快金融机构产品和服务创新,加强各类机构之间的协调,更好地发挥金融机构在支持制造业转型升级中的作用。”中国民生银行首席研究员温彬在接受本报记者采访时表示,对于商业银行来说,除了设立专营机构、提高专业化服务水平外,还要树立全新的信贷文化,创新风险评审手段、机制、流程,解决先进制造企业的融资难、融资贵问题。

  对金融体系提出更新更全面要求

  温彬表示,“中国制造2025”为制造业转型描绘了蓝图、指明了方向,我国从制造业大国向制造业强国迈进的过程中离不开金融的支持。过去几年,在监管部门的支持和鼓励下,各类金融机构在支持制造业、服务实体经济发展方面进行了积极探索和有益尝试,效果明显。但受制于理念、体制、机制等方面的原因,对制造业的金融支持还缺乏系统性和整体性,部分科技型、创新型中小企业的金融服务需求还得不到有效满足。

  “当前对制造业的金融支持较为分散,而《意见》系统地、集中地对金融如何支持制造业作出了指引。此前,金融体系提供的金融服务多是围绕大企业、重资产,而未来制造业发展的方向是科技型、轻资产的创新企业,这就与过去金融机构的运行模式有不相适应的地方,因此需要通过《意见》来对金融体系提出更新更全面的要求。”温彬表示。

  也有不少专家认为,《意见》出台的背景与我国制造业的“空心化”现象有关。

  “这次‘一行三会’加上工信部出台的文件非常重要且及时,原因也很清楚,因为我国经济出现了较严重的脱实向虚迹象。”中国人民大学国际货币研究所副所长向松祚直言。

  近几年来,由于制造业与服务业之间盈利水平的悬殊反差,诱使更多资源不断“弃实投虚”,造成实体经济与虚拟经济比例关系严重失衡,直接引起制造业企业产品研发技术跟不上,生产率降低甚至利润下降。

  “《意见》的出台对实现‘中国制造2025’、制造业的转型具有重要意义。它努力改变融资方式,从制度上明确要求各个商业银行金融机构设立专门的事业部,设立专门的机构来为先进制造业,为‘中国制造2025’探索新的金融服务手段以及金融产品。”向松祚认为。

  银行信贷向先进制造业倾斜

  《意见》强调,要创新发展“符合制造业特点”的信贷管理体制和金融产品体系。鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业,大力发展产业链金融产品和服务,有效满足产业链上下游企业的融资需求。

  对此,多家银行业金融机构表示,一方面要加大信贷资金对先进制造业的支持力度;另一方面要围绕去产能,落实“有扶有控”,对于过剩和落后产能中的“僵尸企业”,实施稳妥有序的信贷退出。

  “十三五”期间,国家开发银行将积极服务“中国制造2025”战略,助力供给侧结构性改革,推动新旧动能转换,重点支持新兴产业,壮大创新发展先导力量。在传统产业方面,重点支持产业自主创新、重组整合及升级改造,促进过剩产能化解,并围绕“一带一路”重点区域,助推国际产能合作与海外并购;在新兴产业方面,聚焦新一代信息技术、生物、高端装备制造与新材料、绿色低碳、数字创意等产业。

  中国工商银行表示,要合理安排信贷投放总量和结构,积极支持“中国制造2025”以及现代服务经济发展,促进产业结构调整和经济转型升级。

  从目前的财务数据来看,传统制造业是银行不良贷款的高发行业。压缩传统制造业贷款比例成为商业银行的现实选择。

  “制造业贷款下降,主要表现在钢铁、水泥等传统制造业领域,而这些领域也是去产能的重点领域,因此贷款下降是正常的。”工商银行江苏省分行行长刘金表示,江苏作为制造业大省,有大量的制造业企业,特别是传统、老旧的制造业企业生产陷入困境,贷款还不出,造成银行的不良贷款,最后这些贷款就是核销。这也造成了银行对制造业的贷款在融资总量中减少。

  “工行江苏分行已经按照《中国制造2025江苏行动纲要》以及省政府金融支持制造业发展的一系列政策要求,优先筛选出2000户企业,逐一增加授信和融资,目前贷款余额已经达到400多亿元,比在选定之前授信额和贷款额都有大幅度的增加。从银行角度来说,支持先进制造业的发展,也是给银行自己创造更多更安全盈利的机会。”刘金认为。

  综合融资服务满足制造业创新需求

  近年来,围绕制造业的发展方向,我国金融业已经进行了一系列探索,如开展投贷联动试点、大力发展绿色债券等。

  温彬认为,这些金融创新未来要进一步完善和深化,充分发挥其在支持实体经济尤其是制造业方面应有的作用。

  “先进制造业通常以科技型、创新型的中小企业为主,他们拥有技术、知识产权,但规模小、风险高,缺少担保、抵押物,或难以满足银行风险评审标准、或难以实现风险和收益的平衡,影响银行加大投入的积极性。应扩大银行开展投贷联动业务的试点范围,将信贷与股权投资相结合,实现风险和收益的平衡。此外,应进一步发展供应链金融业务,切实有效解决科技型中小企业的‘融资难、融资贵’的问题。”他表示。

  另外有专家提出,应鼓励金融机构加大与产业基金、投资基金合作,发挥其在推动技术研发、促进科技成果转化及增强工业基础能力方面的引导作用,优化融资、交易结构设计,提高制造业创新融资能力,缓释融资风险。鼓励金融机构以嵌入式服务介入制造业知识产权评估、收购、运营以及成果转化,通过财务及投融资顾问、综合融资支持等手段满足制造业创新金融需求。


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