编者按：面对风高浪急的市场环境和“后疫情时代”的冲击，融资担保行业将面对更大的风险和挑战。应部分担保机构的要求协会组织部分担保机构一行7人赴中原再担保集团安阳融资担保有限公司和长垣市惠民融资担保有限公司学习交流。他山之石，可以攻玉。安阳长垣之行对破解我市担保行业困局很有启发，参加学习的同志撰写了理论性和应用性兼备的文章，现编选部分优秀文章，以飨读者。

8月16日-17日，在洛阳市地方金融协会组织下，河南国鑫融资担保有限公司（以下简称国鑫担保）和市县同行伊川金财担保、洛阳高新担保一行7人分别赴中原再担保集团安阳融资担保有限公司（以下简称中原安阳担保）及长垣市惠民融资担保有限公司（以下简称惠民担保）两家先进的政府性融资担保公司进行实地考察调研及学习交流。一番学习交流下来，感觉受益匪浅，启发良多。现将学习心得及对政府性担保业务的发展与思考总结如下：

一、中原再担保集团安阳融资担保有限公司

（一）公司简介

中原安阳担保成立于2020年11月18日，注册资本5亿元，是由中原再担保集团股份有限公司和安阳市政府共同出资设立的全省首家区域性政府性融资担保机构，对重构全省政府性融资担保体系意义重大，对完善地方金融服务功能和提升服务能力，起到了引领示范作用。

公司自成立之初就以服务实体经济为导向，聚焦支农支小主责主业，为安阳地区中小微企业、“三农”、“双创”和战略新兴产业发展提供融资担保服务，缓解辖内各级企业融资难融资贵问题。成立两年多以来，业务范围覆盖安阳辖内五县四区，为恢复当地担保生态，优化区域金融环境，助推当地经济发展高质量积极贡献担保力量。

（二）业务开展情况

中原安阳担保融资担保余额19亿元，在保户数3000户，均为小微企业和“三农”业务。累计为安阳域内近3800余户借款主体担保贷款5000余笔，累计担保金额27亿元，助力地方稳定就业4.9万人次。近期全省政府性融资担保机构在国家融担基金备案情况通报中，中原安阳担保业务备案量位居全省87家融资担保机构第四名。

（三）学习心得及发展启示

通过中原安阳担保李富强董事长及各位高管的介绍与交流，我们对政策性担保业务有了更加深刻的认识和定位。

1.政策性担保业务风控理念

小额分散。原则上单笔放款额不高于300万元。客户群体户数多，金额小，有利于担保公司风险分散，有效防止集中大额代偿等风险。

2.政策性业务主要风控手段

一是现场核查。通过业务人员的实地考察，重点核查企业经营情况，实控人信用及家庭状况以及客户的还款意愿、还款来源及还款能力。

二是优选合作银行。优先选择国有大型银行，信用好，不良率低的金融机构合作，并对推介业务的支行及客户经理进行主动管理。若负责推介业务的相关支行和项目经理客户出险率明显高于平均水平则暂停或不予合作。

三是客户分级管理。对贷款金额在100万及以下的客户，由公司业务经理负责现场考察，100万-300万的客户由部门主管负责核查，300万元以上的客户由部门主管领导进行核查。

3.学习心得及启示:

一是政策性担保业务应聚焦主责主业，服务好实体经济。坚守服务普惠金融的职责使命，发挥好区域小微三农经济发展的担保作用；

二是批量业务风险管理应主动作为，坚持现场核查，树立全流程风控理念，不断优化业务流程，提升客户体验；

三是要因地制宜，结合地方特色和自身资源禀赋，发展区域优势产业；

四是在批量业务开展过程当中，要不断转变思路，提升业务质量的同时，锻炼和提升团队专业水平。

二、长垣市惠民融资担保有限公司

（一）公司简介

惠民担保成立于2009年3月9日，注册资本1.72亿元，是由长垣市财政局和长垣市城乡投资有限公司共同出资设立的区域性政府性融资担保机构。2020年进入河南省政府性融资担保机构名录。

（二）业务开展情况

惠民担保目前在保余额14.5亿，客户数量400余户，在国家融担基金备案金额11.5亿元，均为三年期的当地乡村振兴基础设施建设项目的贷款融资担保。

今后的业务发展方向：一是根据当地的四大产业即起重、卫材、防腐及烹饪探索供应链金融担保业务；二是支持当地的专精特新企业，与郑州银行合作做大做强“科技贷”业务。

（三）学习心得及发展启示

在听取了惠民担保冯国本董事长及各位高管对公司以及政策性担保业务的详细介绍之后，我们受到的启示有：一是专注当地经济发展，乡村振兴，基础设施等相关产业，围绕地方特色产业拓展担保业务；二是坚持风控为先理念，利用大数据系统进行风险把控和风险筛查；三是取得当地政府及财政大力支持，充分发挥好政府性担保公司的使命担当；四是结合区域产业优势不断创新业务产品。

三、政策性担保业务的有关思考与发展建议

经过两天的时间，洛阳一行与以上两家先进的政策性担保公司进行了深入的沟通与交流。国鑫担保作为河南省内国有全资的融资担保公司，更加明确了今后的发展路径和努力方向；此次学习调研对于全省的政策性担保公司批量业务的功能定位，业务发展等方面启发如下：

一是聚焦主责主业，服务实体经济，定位支小支农，彰显使命担当；

二是政策性担保业务在风险控制上应主动作为，加强风险管理，坚持现场核查；

三是结合自身资源禀赋，支持区域经济发展，与银行合作做大做强当地优势产业；

四是推动支农支小政策与政府担保政策有效衔接，不断创新业务产品，丰富业务渠道，持续提高融资担保业务规模和质量。

最后要紧跟时代步伐，利用科技赋能，高度重视和利用好相关信息平台数据，增强数智化风控水平，以技术驱动金融服务精准化。

    作者系 河南国鑫融资担保有限公司副总经理  罗 英   

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