编者按：他山之石，可攻玉；见贤思齐，以致远。为精准对表行业标杆、加速补齐能力短板，近期，洛阳市地方金融协会组织各会员单位业务骨干，赴台前县恒昌小贷开展专项对标交流学习，旨在借智借力，推动地方金融行业在合规中转型、在提质中增效。十六载深耕县域，十六载普惠坚守。台前县恒昌小贷扎根“三农”沃土、服务小微实体，在合规治理、数智风控、产品迭代、精细运营等领域淬炼出一套成熟可行、复制有据的先进范式，为洛阳小贷行业迈向规范化、高质量发展立起了示范标杆。为力求学有所思、思有所悟、悟有所行，参训人员紧扣行业大势与岗位实务，深度复盘交流成果，直面短板、细照差距，围绕合规经营、风险防控、数字赋能、普惠金融等关键命题，系统梳理经验、务实谋划举措，形成了一批兼具思辨深度与实践锐度的学习心得。现择优选登，以期共享共进，共促提升。

学习交流心得体会（一）

 洛阳华泽小额贷款有限公司副总经理 王海琳

近期，笔者有幸在河南省融资担保业协会及洛阳市地方金融协会组织下，作为会员单位成员赴恒昌小贷开展业务交流。

恒昌小贷自2010年成立以来，始终恪守“小额、分散、合规、务实”的经营原则，立足本地特色产业，走出了一条独具特色的地方金融组织发展之路。通过此次学习，笔者对恒昌小贷在行业定位、客群拓展、业务导向、风险防控等方面的做法有了更深刻的认识，现将心得体会总结如下。

一、行业定位：坚守本源，明确地方金融组织属性

恒昌小贷最为突出的特点，是对自身行业定位的清晰认知与坚定坚守。公司成立于2010年5月，注册资本5000万元，经营范围包括办理各项小额贷款以及中小企业发展、管理、财务咨询等业务。从行业定位来看，小额贷款公司是不吸收公众存款、主要经营小额贷款业务的地方金融组织，其作用在于弥补银行机构在满足小额度、临时性信贷需求方面的不足。恒昌小贷深刻理解这一定位，始终坚持“小额、分散”原则，聚焦小微企业、个体工商户和“三农”主体等群体，精准对接融资需求。

在监管政策持续收紧、行业加速“挤水分”的背景下，恒昌小贷没有盲目追求规模扩张，而是沉下心来深耕本地市场，在经依法批准的区域范围内稳健开展业务。这种“扎根本地、下沉重心、服务基层”的定位，使其在激烈的市场竞争中保持了稳健的发展态势。2025年，公司顺利完成股权结构变更和章程修订，进一步优化了治理结构，体现了其对合规经营和规范发展的重视。学习恒昌小贷的经验，我深刻体会到，小贷公司必须明确自身作为地方金融组织的定位，不贪大求全，不触碰“吸收公众存款”“抽逃注册资本”等监管红线，才能在行业洗牌中立于不败之地。

二、客群拓展：立足产业，深耕县域普惠市场

恒昌小贷在客群拓展方面的做法同样值得深入思考。公司立足台前县本地特色汽配产业，将服务对象精准锁定在产业链上的小微企业、个体工商户及相关从业者。台前县拥有较为集中的汽配产业集群，恒昌小贷没有采取“广撒网”式的粗放获客模式，而是围绕这一特色产业深入挖掘客户需求，实现了客群拓展与产业发展的良性互动。

这种基于产业链的客群拓展策略，体现了“精准获客”的经营理念。恒昌小贷通过广泛的市场走访与调研，深入了解客户的经营状况和融资需求，向未获得过银行信贷的小微企业和个体工商户提供灵活便捷的信贷服务。在当前银行普惠金融持续下沉、小贷公司生存空间受到挤压的行业环境下，恒昌小贷这种“立足本地、依托产业、服务小微”的客群定位，为其赢得了差异化的竞争优势。这启示我们，小贷公司的客群拓展不应盲目追求客户数量的增长，而应注重客户质量与产业匹配度，深耕熟悉的细分市场和特定场景，才能真正实现可持续发展。

三、业务导向：产品创新，服务实体经济

在业务导向上，恒昌小贷始终坚持服务实体经济的初心，将业务创新与地方产业发展紧密结合。公司针对台前县汽配产业特点，打造了“汽配离乡贷”等特色信贷产品，为当地从事汽配生产和贸易的小微企业提供了精准的金融支持。这种“一业一品”的产品设计思路，既解决了客户的融资痛点，又促进了地方特色产业的发展壮大。

与此同时，恒昌小贷积极拥抱数字化转型，推进信贷产品迭代升级和数字化服务落地。公司注重发挥小贷业务“短平快、接地气”的特点，以小额信贷产品聚焦长尾市场，服务小微企业、个体工商户和农户等群体。在利率定价方面，公司合理确定年化利率，清晰披露收费项目，确保贷款资金真正用于生产经营。通过学习，我深刻认识到小贷公司的业务导向必须回归服务实体经济的本源，围绕地方实际和特色产业推进产品创新与流程优化，切实提升金融服务的可得性与便利性，而不能脱离实体经济搞资金空转。

四、风险防控：合规为基，科技赋能

风险防控是小贷公司稳健经营的基石，恒昌小贷在这方面同样有不少值得借鉴之处。公司构建了较为完善的全流程风险防控体系，从贷前审查、贷中审批到贷后管理，形成了标准化的业务流程和精细化的内控模式。在贷前环节，公司对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况、总体负债等情况进行严格审查；在贷后环节，建立了规范的逾期清收机制，注重通过数字化贷后管理工具提升风控效能。

值得关注的是，恒昌小贷积极引入AI数字化风控体系，在提质增效、控险降本方面取得了实际成效。这种科技赋能风控的做法，顺应了小贷行业数字化转型的大趋势。与此同时，公司高度重视合规管理，建立了全员合规意识，确保经营活动全流程合法合规。在监管新规不断出台、行业监管日趋严格的背景下，恒昌小贷这种“合规为基、科技赋能”的风险防控理念，为其稳健经营提供了坚实保障。这启示我们，小贷公司的风险防控不能停留在被动应对层面，而应主动构建覆盖业务全链条的风控体系，充分利用金融科技手段提升风控的精准性和效率。

结语

通过对台前县恒昌小贷公司的学习，我深刻感受到一家优秀的地方小贷公司应当具备的素质：清晰准确的行业定位、精准务实的客群拓展、服务实体经济的业务导向、科技赋能的风险防控。在当前小贷行业从“数量扩张”迈向“高质量发展”的关键时期，恒昌小贷的实践为我们提供了宝贵的经验借鉴。在今后的工作中，我将把此次学习的收获转化为实际行动，坚守合规底线，践行普惠初心，以更加扎实的工作作风服务小微企业和实体经济发展。

学习交流心得体会（二）

洛阳龙门小额贷款有限公司

一、学习背景

为深入了解小额贷款公司的运营模式与金融服务实践，我有幸赴台前县恒昌小额贷款有限公司进行实地对标学习。该公司成立于2010年，注册资本5000万元，主要面向中小企业、个体工商户及个人提供小额贷款服务，是中国小额贷款公司协会会员单位、河南省融资担保业协会会员单位，更是濮阳市首家在河南省小额贷款公司监管评级中获评A级的小贷公司。

二、主要学习内容与体会

（一）坚守合规底线，筑牢风险防线

在学习过程中，我深刻感受到恒昌小贷对合规经营的高度重视。公司严格执行《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》等监管规定，在业务开展中始终做到“十个严禁”：严禁非法吸存、严禁账外经营、严禁高利放贷、严禁财务弄虚作假、严禁采用不法手段收贷等。这种对合规底线的坚守，让我认识到金融工作的核心在于风险控制，任何时候都不能以牺牲合规为代价追求短期利益。

（二）深耕本土市场，服务实体经济

恒昌小贷坚持立足台前县本地实际，将服务重心放在本土特色产业和小微企业上。公司不盲目追求规模扩张，而是深耕本土特色产业，为县域经济发展提供精准金融支持。这种“接地气”的经营策略让我体会到，小额贷款的生命力在于贴近基层、服务实体，只有真正了解客户需求，才能提供有价值的金融服务。

（三）注重团队建设与内部治理

从公司完善的股权结构、规范的董事会设置到专业的经营管理团队，恒昌小贷展现出良好的现代企业治理水平。公司高管团队稳定，内部制度健全，为业务稳健发展提供了坚实保障。这让我认识到，优秀的金融机构不仅要有好的业务模式，更要有完善的治理结构和专业的管理团队。

三、收获与启示

通过此次学习，我有以下几点深刻体会：

一是要树立正确的金融服务理念。小额贷款不是简单的放贷收息，而是肩负着支持“三农”、服务小微、助力地方经济发展的重要使命。恒昌小贷十五年如一日的坚守，让我看到了金融工作的社会价值。

二是要把合规经营放在首位。金融是经营风险的行业，合规是生命线。恒昌小贷在监管评级中获得A级，正是其长期坚持合规经营的结果。这提醒我，在日常工作中必须时刻绷紧合规这根弦。

三是要坚持差异化发展道路。面对激烈的市场竞争，恒昌小贷没有盲目跟风，而是立足本地、深耕特色，走出了一条差异化发展之路。这种战略定力值得学习和借鉴。

学习交流心得体会（三）

汝阳县恒信小额贷款有限公司信贷主管  郭静静

2026年8月20日，洛阳市地方金融协会组织赴台前县恒昌小额贷款有限公司学习交流。我公司积极参加了此次交流活动。通过实地观摩、座谈交流，学习该公司先进经营管理经验，收获很大，现将心得体会总结如下。

台前县恒昌小额贷款有限公司是省级监管评级A级企业，深耕县域普惠金融十六年，坚守“小额、分散、合规、务实”经营原则。立足本地汽配产业，创新“汽配离乡贷”产品，运用AI数字化风控，实现信贷审批、风险管控、放款服务全流程智能化，在合规治理、数字赋能、服务小微和三农方面积累了丰富实操经验。座谈会上，企业负责人介绍了内控建设、团队管理、产品迭代、全流程风控等工作做法，展示了数字化服务提质增效、控险降本的实际成效。

通过本次学习，更加深刻认识到合规经营是金融业务的根本，数字化风控对防范信贷风险至关重要，要立足县域市场，精准服务小微、三农主体。对照先进，自身在风险研判、精细化业务管理、创新服务思路上仍存在不足。

下一步，我们将把学习成果落到实处：一是严守合规底线，严格执行各项业务制度；二是强化全流程风险管控，提升风险识别处置能力；三是拓宽业务思路，学习特色产品打造经验，提升普惠金融服务水平；四是改进工作作风，补齐业务短板，切实提升履职能力，推动各项业务规范稳健开展。